車をぶつけてしまったとき、多くの方が迷うのが「車両保険を使うべきか、自己負担で直すべきか」という点です。ここでは判断の考え方を整理します。
車両保険を使って修理すると、自動車保険の等級（ノンフリート等級）が事故有係数が適用される形で下がります。 一般的な車両保険1回の使用で3等級ダウンとなり、翌年から3年間、保険料が「事故有」の割増料率で計算されるのが一般的です （契約内容や保険会社によって条件は異なるため、詳細はご加入の保険会社にご確認ください）。 つまり「保険を使って修理費が浮いた分」と「翌年以降の保険料の値上がり分」を天秤にかける必要があります。
まずは修理費用の目安を把握することが判断の第一歩です。数万円程度の傷であれば自己負担、 数十万円規模になりそうであれば保険の利用も検討する、というのが一般的な考え方です。 正確な等級ダウンの影響額は保険会社・代理店に問い合わせて確認し、修理費用の目安と比較検討してください。
なお、当サービスは修理費用の目安を無料で確認できるツールです。保険を使うかどうかの判断材料として、 まずは写真から概算金額を確認してみることをおすすめします。
等級が3つ下がり、さらに「事故有係数適用期間」が3年間つくため、上がる保険料の合計は3年分で数万円〜十数万円になることがあります。上がり幅は現在の等級や契約内容で変わるため、保険会社に試算を依頼するのが確実です。
「修理費 − 免責金額」が「3年間で増える保険料の合計」を上回るかが判断の基準です。下回るなら自己負担のほうが安く済みます。まずは修理費用の概算を把握することが出発点になります。
保険会社への事故連絡をした段階では等級は下がらず、実際に保険金を受け取った時点で等級が下がります。そのため、見積もりを取ってから使う・使わないを判断することが可能です。詳細は契約先の保険会社にご確認ください。
判断の出発点は修理費用の把握です。まずは目安を確認してみましょう
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